Como integrar serviços financeiros ao dia a dia dos clientes

A integração dos serviços financeiros ao dia a dia dos clientes é uma estratégia cada vez mais presente no e-commerce. O avanço tecnológico e a popularização do embedded finance permitem que empresas dos mais diversos setores, mesmo aquelas que não são instituições financeiras, ofereçam crédito, empréstimos, seguros, contas digitais e outros serviços financeiros diretamente em seus canais de atendimento. O resultado é uma experiência mais conveniente para os consumidores.

A chave para tudo isso é o embedded finance: a conexão de serviços financeiros em plataformas e aplicativos que originalmente não tinham essa finalidade. É o caso, por exemplo, do e-commerce, aplicativos de mobilidade, marketplaces e sistemas de gestão empresarial, que passaram a agregar funcionalidades financeiras para oferecer uma melhor jornada de compras para os clientes.

Essa integração se torna possível pelo uso de APIs que conectam essas empresas a instituições financeiras, permitindo que os clientes realizem transações financeiras sem sair do ambiente digital em que estão. Dessa forma, um cliente que realiza uma compra online pode ter a possibilidade de solicitar um crédito na hora do checkout, dividir o pagamento em parcelas, contratar um seguro para o produto adquirido ou até mesmo abrir uma conta digital vinculada à plataforma, sem precisar buscar um banco ou outra instituição financeira separadamente.

Por que oferecer serviços financeiros integrados?

Para as empresas, contar com uma oferta de serviços financeiros traz uma série de benefícios, que vão muito além do aumento de receita:

• Aumento do relacionamento com os clientes: Ao disponibilizar serviços financeiros no mesmo ambiente em que o cliente já interage, a empresa cria um vínculo mais próximo e frequente, ampliando os pontos de contato e engajamento.
• Aumento da fidelidade: Com uma oferta integrada e conveniente, o cliente tende a permanecer mais tempo dentro do ecossistema da empresa, aumentando a retenção, diminuindo o Custo de Aquisição de Clientes (CAC) e aumentando seu valor ao longo do tempo (LTV).
• Conhecimento do cliente por meio de dados: A integração financeira gera um volume significativo de dados sobre o comportamento, preferências e necessidades dos clientes. Esses dados podem ser analisados para entender melhor o perfil e antecipar demandas.
• Personalização do relacionamento: Com base nos dados coletados, é possível segmentar os clientes e oferecer produtos, serviços e ofertas customizadas, aumentando a relevância e a satisfação do consumidor.
• Ofertas, produtos e serviços com a cara do cliente: A personalização permite criar soluções financeiras para o contexto e o momento do cliente, como crédito sob demanda, seguros e contas digitais adaptadas ao perfil de uso.

Aproveite os dados para conhecer melhor o cliente

A chave para o sucesso na integração dos serviços financeiros está no uso inteligente dos dados gerados. Plataformas de CRM (Customer Relationship Management) e ferramentas de inteligência artificial (IA) são fundamentais para coletar, armazenar e analisar as informações. Por meio delas, as empresas podem:

• Mapear o histórico de transações, hábitos de consumo e preferências dos clientes.
• Identificar padrões e comportamentos que indicam oportunidades de cross-selling (venda cruzada) e upselling (venda de produtos com margem mais alta).
• Prever comportamentos futuros, como a propensão a solicitar crédito ou contratar seguros.
• Detectar riscos, como inadimplência e fraudes, aumentando a segurança das operações.
• Automatizar o atendimento personalizado, com chatbots inteligentes que respondem dúvidas e orientam o cliente em tempo real, melhorando a experiência e eficiência.

Com uma análise aprofundada dos dados, as empresas podem criar ofertas financeiras altamente segmentadas e relevantes, aumentando a conversão e a satisfação do cliente, além de otimizar os recursos internos e reduzir custos operacionais.

Um exemplo de como integrar serviços financeiros ao dia a dia dos clientes é o aproveitamento dos dados para personalizar o relacionamento. O uso de uma plataforma como a CRMBonus, que atua no relacionamento com clientes por meio da gestão de dados e ofertas customizadas, permite que o varejo obtenha informações detalhadas sobre o comportamento dos clientes, como histórico de compras, preferências e interações anteriores. Com esses dados, a plataforma ajuda a criar campanhas segmentadas e programas de fidelidade que oferecem benefícios financeiros alinhados ao perfil de cada consumidor.

Além disso, essa infraestrutura tecnológica facilita a integração de serviços financeiros, como crédito na loja e ofertas de seguros, diretamente nas jornadas de compra, tornando a experiência mais conveniente e integrada. Isso gera um ciclo virtuoso: o cliente recebe ofertas que realmente interessam, a empresa aumenta o engajamento e a fidelidade, e os dados coletados alimentam continuamente a personalização das ações futuras.

A partir daí, é possível usar, de forma estratégica, recursos como o giftback para promover um aumento de vendas de até 20% em menos de três meses, estimulando a recompra e a fidelização do consumidor. Esse é um diferencial para ampliar o acesso do varejo aos dados e criar um relacionamento customizado, que atende às necessidades específicas de cada cliente e gera experiências únicas. Plataformas como a CRMBonus combinam tecnologia, dados e serviços financeiros para transformar negócios, tornando-os mais competitivos e centrados no cliente.

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